Кирилл КаштановОграничение числа карт не будет распространяться на уже открытые карты: например, если у человека 30 карт при обсуждаемом лимите в 20 во всех банках, то отказываться от них не нужно. Но если потребуется новая карта, то придется закрыть сразу 11. Об этом, а также о проблемах с закрытием карт, причинах попадания в базу подозрительных операций и о понятии «необычности» операций для банков рассказал в интервью «Российской газете» глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.
Есть ли понимание у рынка, многих ли людей затронет ограничение числа карт? Насколько понимаю, сейчас все-таки остановились на 20 картах во всех банках и на 5 картах в одном банке.
Андрей Емелин: Обсуждаемые цифры — 5, 10, 20 — взяты произвольно, случайным образом: у Банка России сейчас нет системы учета всех выданных гражданам карт. Поэтому никто не знает, сколько реально в среднем у людей карт в разных банках.
«Финансы Mail» провели исследование: более чем пятью картами владеют 17,3% граждан. Это 25 миллионов человек. При этом больше 10 карт — у 6,3% граждан, то есть у более чем 9 миллионов человек. И это 9 миллионов самых экономически активных людей. То есть мы усложняем жизнь 9 миллионам граждан, подавляющее большинство из которых никакими дропами не являются. Причем это легко определить, поскольку количество карт у них изменяется достаточно плавно, а не резко и часто, как у реальных дропов (дропы, или дропперы, — лица, используемые мошенниками для вывода украденных денег, — прим. «РГ»).
Мы же предлагали формулировать решение, исходя из целеполагания. Для чего вообще нужна эта мера? Нам говорят, что есть дроп-схемы, которые основываются на том, что дропы открывают большое количество карт в одном банке и по ним начинают переводить крупные украденные суммы, дробя их на множество мелких. Давайте откроем статистику МВД. Сколько карт обычно открывает такой дроппер? Статистика показывает — не 10 штук, и не 100, а до нескольких тысяч штук. Вопрос — если модель дроппера построена на том, что он открывает сотни и тысячи карт в одном банке, и если мы поставим ограничение, например, 10 карт внутри одного банка, мы же закроем схему с 10 тысячами карт? Очевидно, закроем. При этом мы помешаем большинству обычных граждан иметь необходимое им число карт? Очевидно, не помешаем.
Источник: rg.ru